Dados que facilitam a gestão financeira dos seus usuários.
Informações financeiras dos seus clientes para elevar o nível do seu negócio
Abrir um cartão na sua loja pode ser rápido e fácil.
Entre reduzir atrito na aquisição e melhorar sua análise de risco, escolha os dois.
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Open Banking é, antes de tudo, um conceito. Trata-se de uma dinâmica para o fluxo de informações bancárias como saldo e extrato, por exemplo. Nela, são os próprios clientes que podem consentir ou não em compartilhar esses dados em troca de melhores ofertas de produtos e serviços financeiros.
O fluxo de dados do Open Banking pode acontecer dentro de regulações próprias, como também partir da iniciativa de mercado via acesso direto aos dados.
O Open Banking regulado, a exemplo da PSD2 no Reino Unido e do processo que está sendo conduzido pelo Banco Central aqui no Brasil, cerca o mercado por uma série de regulações, padronizações de sistemas e tecnologias, questões de segurança, usabilidade e proteção dos dados.
No caso do Open Banking pela iniciativa de mercado, como acontece nos Estados Unidos, as próprias empresas adotam padrões do mercado aberto e empoderam seus usuários com os dados que têm sobre eles, abrindo a possibilidade de eles compartilharem essas informações com outras empresas.
Na prática, o cliente escolhe como, quando e com quem compartilhar seus dados.
Todas as informações que o seu banco guardou sobre você ou sua empresa durante todo o período de relacionamento de vocês (como saldo, extrato, limites de crédito e empréstimos, por exemplo) agora podem ser compartilhados com outros bancos e instituições para que eles ofereçam produtos e serviços financeiros customizados às suas necessidades.
Assim como o Open Banking propõe a abertura dos dados bancários para clientes terem acesso a uma nova gama de produtos e soluções financeiras, o Open Finance propõe abertura de dados que vão além do sistema bancário, englobando seguradoras, casas de câmbio, birôs de crédito, investimentos e previdência, por exemplo.
Clientes ganham a possibilidade de adquirir produtos e serviços personalizados, desenvolvidos ou remodelados especificamente para cada necessidade. E empresas conseguem calibrar suas ofertas de acordo com a renda e outros dados financeiros dos clientes.
Cliente no controle:são os consumidores que escolhem como, quando e com qual instituição participante querem compartilhar os seus dados - e podem interromper o consentimento a qualquer momento.
Segurança e privacidade:o compartilhamento dos dados só acontece com o consentimento do cliente, em um processo realizado dentro de um ambiente com diversas diretrizes de segurança e regulado pelo Banco Central.
Proteção de dados:o processo segue regras já estabelecidas, como Lei de Sigilo Bancário, Cadastro Positivo, normas do BC sobre segurança cibernética, Manual de Segurança do Open Banking e LGPD.
Fevereiro
Implementação Fase 1
Fase 1
02 de fevereiro de 2021
Compartilhamento padronizado das informações sobre canais de atendimento, serviços e produtos financeiros tradicionais.
Agosto
Dados cadastrais e transacionais
Fase 2
13 de agosto de 2021
Início do compartilhamento de dados entre as instituições participantes.
Fase 3
30 de agosto de 2021
Início do compartilhamento de serviços de pagamento e propostas de crédito.
Dezembro
Open Data - Produtos e serviços para: •Investimentos •Seguros •Câmbio
Fase 4
15 de dezembro de 2021
Expansão para outros serviços financeiros, como câmbio, investimentos, seguros e previdência.
Fevereiro
Iniciação de pagamentos (TEF/TED)
Março
Encaminhamento de proposta de crédito
Maio
Dados Transacionais: •Investimentos •Seguros •Câmbio •Previdência complementar •Capitalização
Junho
Iniciação de Pagamentos (boletos)
Setembro
Iniciação de pagamentos (débito em conta)
Para facilitar a criação e implementação dos padrões do Open Banking no Brasil, o Banco Central instituiu uma Estrutura Inicial de GovernançaNossos profissionais vão auxiliar você e a sua empresa nessa jornada
sem volta rumo ao sistema financeiro aberto.